Las fintech españolas combinan agilidad de producto con un marco regulatorio denso: supervisión, DORA, blanqueo, IA de alto riesgo. La IA es una ventaja competitiva — si se adopta con los controles adecuados. Lo vemos con osFoundry y dgm. Casos típicos o posibles; esto no es asesoramiento legal.
El marco: supervisión, DORA, alto riesgo, AML
- Supervisión (Banco de España/CNMV según actividad) + AML (Ley 10/2010 / SEPBLAC).
- DORA (UE 2022/2554): resiliencia y riesgo de terceros TIC (proveedor de IA).
- Scoring de personas físicas = alto riesgo (AI Act); art. 22 RGPD limita la decisión automatizada.
Casos de uso (de menor riesgo, con controles)
- Atención al cliente y soporte.
- Onboarding y KYC (con verificación supervisada).
- Documentación y operaciones.
Dónde encaja osFoundry
osFoundry es una capa de orquestación agnóstica con residencia UE o autoalojamiento y modelo UE como Mistral. Lee El Reglamento Europeo de IA: lo que las empresas españolas deben saber.
Cómo te ayuda dgm
dgm monta el marco de control (explicabilidad, terceros DORA, supervisión) sobre tus flujos. La fintech mantiene la responsabilidad regulatoria. Un diagnóstico de 399 € define el alcance; la implementación es de 3.999 €/mes, sin coste por usuario.